USA: n rahoitus

Pidä rahasi perheessäsi näiden 5 kiinteistösuunnitteluvinkin avulla

Näkymä kiinteistöjen suunnittelu voi tuntua ylivoimaiselta, mutta älä lykätä sitä. Kiinteistösuunnitelma on ratkaisevan tärkeä varmistaaksesi, että rahat ja omaisuus menevät aiotulle perilliselle.

Hyvä uutinen on, että perheesi ei todennäköisesti tarvitse huolehtia kiinteistöveron maksamisesta. Vuonna 2021 sinun pitäisi kuolla, kun omaisuus ylittää 11,7 miljoonaa dollaria kiinteistöveron käynnistämiseksi, vaikka kongressissa on ehdotus, joka vapauttaisi puoleen.

Useimmat kiinteistöt olisivat silti vapautettuja tästä verosta, vaikka 6 miljoonan dollarin vapautus olisikin. "Tämä vaikuttaa niin pieneen prosenttiosuuteen väestöstä", selittää Benjamin Trujillo, vanhempi neuvonantaja taloussuunnittelutoimiston Monetan Compardo-, Weinstroer-, Conrad & Janes -toimistosta. Vaikka jotkut ihmiset ovat huolissaan siitä, miten kiinteistövero vaikuttaa perheviljelmiin ja pienyrityksiin, lain säännökset auttavat suojaamaan heitä suurilta verolaskuilta, Trujillo sanoo.

Huono uutinen on, että kiinteistöveron välttäminen on vain yksi huolesi. Perilliset voivat olla vastuussa liittovaltion tuloverojen maksamisesta joistakin varoista ja eläketileistä, ja jos et suunnittele oikein, rahat voivat päätyä entisen puolison tai velkojan käsiin.

"(Haluat) varmistaa, että tavarasi menevät oikeille ihmisille", sanoo Patrick Simasko, vanhempi asianajaja ja varallisuuden säilyttämisen asiantuntija Simasko Law'sta Mount Clemensissa, Michiganissa. Tämä tarkoittaa sitä, että kaikki voivat hyötyä kiinteistösuunnittelusta.

Tapaaminen kirjanpitäjän ja kiinteistölakimiehen kanssa on paras tapa ratkaista tämä monimutkainen ongelma, mutta tässä on muutamia kiinteistösuunnitteluvinkkejä, joilla pääset alkuun.

  • Laadi testamentti.
  • Tarkista edunsaajat.
  • Perusta luottamus.
  • Muunna perinteiset eläketilit Roth -tileiksi.
  • Lahjoita rahasi elossa … mutta viisaasti.

Laadi testamentti

Testamentin kirjoittaminen on kiinteistönsuunnittelustrategioiden perustavanlaatuisin. Tässä asiakirjassa määrätään, miten omaisuutesi jaetaan kuolemasi jälkeen.

Se on ilmeinen ensimmäinen askel, mutta monet ihmiset eivät edes vaivaudu laatimaan testamenttia. Itse asiassa vain noin 33% ihmisistä sanoo, että heillä on tahto, Caring.comin julkaiseman vuoden 2021 Estate Planning and Wills Study -tutkimuksen mukaan, jossa tutkittiin 2500 amerikkalaista. Niistä, joilla ei ole tahtoa, 34% sanoo, että se johtuu siitä, että he eivät ole päässeet siihen käsiksi.

Ilman testamenttia omaisuutesi jaetaan osiin testamenttioikeuseli joku muu päättää, kuka saa rahasi. Testamentin saaminen ei kuitenkaan tarkoita, että perilliset välttävät testamenttia. Heidän on vielä käytävä läpi tuomioistuinjärjestelmä, jotta testamentti tarkistetaan ja vahvistetaan päteväksi.

"Se on hidas ja kallis prosessi", selittää Craig Kirsner, Stuart Estate Planning Wealth Advisorsin johtaja Coconut Creekissä Floridassa. Testamentin testaaminen voi kestää kuudesta kuukaudesta kahteen vuoteen, ja sitten siitä tulee julkinen asiakirja, jonka kuka tahansa voi lukea ja tarkistaa. Näistä syistä niiden, jotka etsivät nopeaa ja yksityistä tapaa siirtää vaurautta, tulisi harkita muita kiinteistösuunnittelustrategioita.

Tarkista edunsaajasi

Yksi tapa välttää testamenttilautakunta on nimetä edunsaajat omaisuudestasi. Jotkut tilit, kuten eläkerahastot ja henkivakuutukset, antavat omistajien nimetä edunsaajat, jotka saavat kyseisen omaisuuden.

"Joissakin osavaltioissa voit jopa tehdä edunsaajien tekoja", Trujillo sanoo. Niiden avulla on helppo siirtää omaisuutta jollekin toiselle kuolemasi jälkeen. Muita tilejä voidaan myös perustaa kuolemansiirtosäännöksillä, ja tämä on halvin ja helpoin tapa siirtää omaisuutta perillisille.

Koska edunsaaja tai TOD -nimitys voittaa kaikki testamenttiin kirjoitetut asiat, on hyvä tarkistaa edunsaajan tiedot jokaisen suuren elämänmuutoksen jälkeen, mukaan lukien lasten syntymä, avioliitto tai avioero.

Luo luottamus

Jos sinulla on huomattava omaisuus tai olet huolissasi, että perillisesi eivät ole viisaita rahoillasi, voit perustaa luottamus ja nimeä edunvalvoja jakamaan vaurautesi. Luottamus voi olla järkevintä, jos jätät yli 250 000 dollarin omaisuuden jollekin henkilölle, Kirsner sanoo.

Rahastot voidaan perustaa useilla tavoilla, mutta peruuttamattomat tai pysyvät rahastot voivat tarjota eniten veroetuja. Kun rahaa asetetaan peruuttamattomaan luottamukseen, varat eivät enää kuulu sinulle. Ne kuuluvat itse luottamukseen. Tämän seurauksena rahasta ei voida maksaa kiinteistöveroa. Vaikka edunvalvoja hallitsee viime kädessä rahaa, voit luoda ehtoja sen käytöstä, ja rahaa voidaan jakaa luottamuksesta jopa elon aikana.

"Asiakkaani haluavat pitää rahansa perheverkossaan mahdollisimman pitkään", Kirsner sanoo. Tämän saavuttamiseksi voidaan käyttää dynastian luottamusta sen varmistamiseksi, että rahaa siirretään sukupolvelta toiselle ja suojataan avioeroilta, oikeudenkäynneiltä ja velkojien saatavilta.

Luottojen monimutkaisuuden vuoksi sinun on neuvoteltava kiinteistölakimiehen kanssa, miten voit parhaiten luoda tavoitteitasi vastaavan. Luottoihin erikoistunut asianajaja voi veloittaa 3000–6000 dollaria, mutta Kirsner sanoo, että ”saat sen, mistä maksat”.

Muunna perinteiset eläketilit Roth -tileiksi

Ne, joilla on perinteinen 401 (k) tai IRA -tilit voivat vahingossa jättää perillisilleen suuren verolaskun. "IRA: t ovat kauheita kiinteistöjen suunnittelulle", Trujillo sanoo.

Säännöllinen tulovero on maksettava kaikkien perinteisten eläketilien voitoista. Aiemmin puolisottomat perilliset, kuten lapset, pystyivät venyttämään jakautumista koko elämänsä ajan vähentäen tehokkaasti maksettavia veroja. Mutta nyt muiden perillisten kuin puolisoiden on nostettava kaikki rahat tililtä 10 vuoden kuluessa. Jos tilin saldo on suuri, se voi vaatia merkittäviä voittoja, joista voidaan verottaa korkeampaa verokantaa.

Jos etsit tapoja siirtää rahaa perillisille verovapaasti, tämä voidaan tehdä muuntamalla perinteiset tilit Roth -tileiksi. Muunnetusta summasta peritään säännöllisiä tuloveroja, mutta kotiutukset – joko sinä tai perillisesi – ovat verovapaita. Lisäksi kun veroprosentit ovat lähellä historiallisia alimpia, saattaa olla parempi maksaa veroja rahasta nyt eikä myöhemmin.

Lahjoita rahasi elossa… mutta viisaasti

Sinun ei ehkä tarvitse huolehtia kiinteistöverosuunnittelusta, jos yksinkertaisesti anna rahasi pois kun olet elossa. Vuodesta 2021 IRS sallii yksityishenkilöiden lahjoittaa jopa 15 000 dollaria per henkilö vuodessa lahjat. Jos tavoitteesi on välttää kiinteistöveroa, nämä lahjat voivat alentaa sen arvoa. Rahat ovat myös verovapaita vastaanottajille.

Ole kuitenkin varovainen luovuttaessasi arvokkaita omaisuuksia, kuten osakkeita tai taloa, jotka saavat lisäarvoa kiinteistön osana. Tämä tarkoittaa sitä, että omaisuuserän verotettavaa määrää oikaistaan ​​omistajan kuoleman jälkeen, ja tämän seurauksena voi olla hyödyllistä siirtää tiettyjä omaisuuseriä kuoleman jälkeen eikä ennen. Pyydä veroalan ammattilaiselta opastusta tällä alalla.

Avioparit voivat käyttää puolison elinikäistä luottamusta lahjoittamaan suuren summan puolisolta toiselle. Tätä peruuttamatonta luottamusta voidaan käyttää käteisen siirtämiseen pois kiinteistöstä pitäen samalla rahat käytettävissä. "Tähän liittyy riskejä", Trujillo sanoo, "(mutta) luottamuksen käyttäminen on paras tapa tehdä tehokas siirto."

Toinen tapa vähentää kiinteistön arvoa on kautta hyväntekeväisyyslahjoituksia. Kertaluontoisen lahjan antamisen sijaan harkitse lahjoittajien neuvoman rahaston perustamista. Tämä vaihtoehto antaisi sinulle välittömän verovähennyksen rahastoon talletetuista rahoista ja antaisi sitten hyväntekeväisyysavustuksia ajan mittaan. Lapsi tai lapsenlapsi voitaisiin nimetä myös rahaston hallinnoinnin seuraajaksi.

Monimutkaiset strategiat ja jatkuvasti kehittyvä verokoodi voivat saada kiinteistösuunnittelun uhkaavaksi. Sen jättäminen huomiotta voi kuitenkin olla kallis virhe perillisillesi, vaikka sinulla ei olisi paljon rahaa pankissa. Keskustele ammattilaisen kanssa nähdäksesi, voivatko nämä kiinteistösuunnittelustrategiat sopia sinulle.

"(Haluat) varmistaa, että tavarasi menevät oikeille ihmisille", sanoo Patrick Simasko, vanhempi asianajaja ja varallisuuden säilyttämisen asiantuntija Simasko Law'sta Mount Clemensissa, Michiganissa. Tämä tarkoittaa sitä, että kaikki voivat hyötyä kiinteistösuunnittelusta.

Source: https://money.usnews.com/money/personal-finance/articles/estate-planning-tips-to-keep-your-money-in-the-family

Previous
USA: n rahoitusIrak pidätti Isisin rahoituspäällikön, jota Yhdysvallat etsii Turkista
Next
USA: n rahoitusViimeisimmät uutiset: Yhdysvaltain avoimet työpaikat putoavat ensimmäistä kertaa tänä vuonna, kun taas palkkaaminen hidastuu

Similar Posts

Leave a Reply