Amerikaanse financiën

Økonomisk fokus: Skal du betale ekstra på realkreditlån?

Du kan godt lide at eje dit hjem – men realkreditlånet? Ikke så meget. Faktisk vil du måske gøre alt, hvad du kan, for at betale det så hurtigt som muligt. Men er det altid den bedste strategi?

På en måde kan dit realkreditlån betragtes som en “god” gæld, fordi det er understøttet af et håndgribeligt aktiv – dit hjem – som har reel værdi og endda kan få yderligere værdi. Desuden betaler du efter historiske standarder sandsynligvis en ret lav rente på dit realkreditlån, så du får en masse fordele – et sted at bo og et potentielt værdsat aktiv. Og hvis du specificerer dine skatter, kan du muligvis trække noget af eller måske hele din realkreditrente fra.

Ikke desto mindre, på trods af disse fordele, er et realkreditlån stadig noget, du skal betale, måned efter måned og år efter år. Og for nogle mennesker kan det føles godt at betale sig. Der kan trods alt godt være en psykologisk fordel ved at blive fri for denne langsigtede gæld. Men er det virkelig i din økonomiske interesse at foretage ekstra betalinger?

Antag for eksempel, at du hurtigt har brug for en stor sum penge til en ny bil, en ny ovn eller en anden uventet, betydelig udgift. Eller i et endnu mere alvorligt scenarie, hvad nu hvis dit job ophører, og du har brug for penge til at få dig overstået, indtil du får et nyt? I disse situationer har du brug for likviditet – let adgang til tilgængelige kontanter. Og dit hus er måske ikke det bedste sted at få det. Du kan ansøge om et boliglån eller en kreditlinje, men disse kræver typisk godkendelser (hvilket kan være svært, hvis du ikke er ansat), og du vil bruge dit hjem som sikkerhed. Et boliglån eller en kreditgrænse er ikke altid dårligt – under de rigtige omstændigheder kan det være et værdifuldt økonomisk værktøj. Men det ændrer ikke på det grundlæggende faktum, at dit hjem i bund og grund er et ikke-likvidt aktiv.

Så i stedet for at foretage ekstra husbetalinger, skal du sørge for, at du har opbygget en nødfond, der indeholder flere måneders leveomkostninger, hvor pengene opbevares på en tilgængelig konto med lav risiko. Efter at have opbygget en nødfond, bør du afveje ekstra afdrag på realkreditlån mod anden anvendelse af dine penge. For eksempel, hvis du har andre typer gæld – såsom kreditkort eller studielån – vil du måske arbejde på at betale dem af hurtigere, da disse gæld også kan have højere renter.

Du kan også overveje at øge dine bidrag til dine 401(k), IRA eller andre pensions-/investeringskonti. Du kan bruge to eller tre årtier på pension, så det er vigtigt at spare så meget op som muligt til de år

Som du kan se, har du nogle gode grunde til at bruge de ekstra penge, du måtte have, til andre formål end at foretage yderligere afdrag på realkreditlån. I sidste ende er det dog en personlig beslutning. Under alle omstændigheder, tænk grundigt over dit valg. Du kan eventuelt gennemgå de forskellige afvejninger med en finansiel professionel, som muligvis kan anbefale de mest fordelagtige strategier. Og du vil måske også rådføre dig med en skatteekspert. Ved at forstå alt, hvad der er involveret i beslutningen om “ekstra betaling”, vil du være bedre forberedt til at tage de rigtige skridt.

Leveret af James Shoobridge, finansiel rådgiver hos Edward Jones. Han kan kontaktes på 704-873-1857 eller på 1837 E. Broad St., Suite B, Statesville.

Abonner på vores Daily Headlines nyhedsbrev.

Source: https://statesville.com/news/local/financial-focus-should-you-make-extra-mortgage-payments/article_f84b6d8c-f245-11ec-8fba-cfe0d507f8bf.html

Previous
Amerikaanse financiënHvordan Wall Street reagerer på slutningen af ​​Roe v. Wade
Next
Amerikaanse financiënKommer boligmarkedet til at styrte? Her er nogle forudsigelser fra eksperterne for 2022

Similar Posts

Leave a Reply