Amerikaanse financiën

Houd uw geld in de familie met deze 5 tips voor vermogensplanning

Het vooruitzicht van vastgoed planning kan overweldigend lijken, maar stel het niet uit. Het hebben van een nalatenschapsplan is cruciaal om ervoor te zorgen dat uw geld en vermogen naar uw beoogde erfgenamen gaan.

Het goede nieuws is dat uw gezin zich waarschijnlijk geen zorgen hoeft te maken over het betalen van successierechten. In 2021 zou je moeten sterven met activa van meer dan $ 11,7 miljoen om de successierechten te activeren, hoewel er een voorstel in het Congres is dat de vrijstelling zou halveren.

De meeste landgoederen zouden echter nog steeds vrijgesteld zijn van deze belasting, zelfs met een vrijstelling van $ 6 miljoen. "Dat treft zo'n klein percentage van de bevolking", legt Benjamin Trujillo uit, senior adviseur bij het Compardo, Weinstroer, Conrad & Janes-kantoor van financieel planningsbureau Moneta. Terwijl sommige mensen zich zorgen maken over de gevolgen van de successierechten voor familieboerderijen en kleine bedrijven, helpen bepalingen in de wet hen te beschermen tegen hoge belastingaanslagen, zegt Trujillo.

Het slechte nieuws is dat het vermijden van successierechten slechts één van uw zorgen is. Erfgenamen zijn mogelijk verantwoordelijk voor het betalen van federale inkomstenbelastingen op sommige activa en pensioenrekeningen, en als u niet correct plant, kan uw geld in handen komen van een ex-echtgenoot of schuldeiser.

"(U) wilt ervoor zorgen dat (uw) spullen bij de juiste mensen terechtkomen", zegt Patrick Simasko, advocaat ouderenrecht en specialist in vermogensbehoud bij Simasko Law in Mount Clemens, Michigan. Dat betekent dat iedereen kan profiteren van estate planning.

Een ontmoeting met een accountant en een vastgoedadvocaat is de beste manier om dit complexe probleem op te lossen, maar hier zijn enkele tips voor estate planning om u op weg te helpen.

  • Stel een testament op.
  • Controleer uw begunstigden.
  • Stel een trust in.
  • Converteer traditionele pensioenrekeningen naar Roth-rekeningen.
  • Geef je geld cadeau terwijl je leeft … maar verstandig.

Een testament opstellen

Een testament schrijven is de meest elementaire van estate planning strategieën. In dit document staat hoe uw vermogen wordt verdeeld na uw overlijden.

Het is een voor de hand liggende eerste stap, maar veel mensen nemen niet eens de moeite om een ​​testament op te stellen. Volgens de 2021 Estate Planning and Wills Study die 2500 Amerikanen ondervroeg, gepubliceerd door Caring.com, zegt slechts ongeveer 33% van de mensen dat ze een testament hebben. Van degenen die geen testament hebben, zegt 34% dat het komt omdat ze er niet aan toe zijn gekomen.

Zonder testament wordt uw nalatenschap verdeeld in erfrechtbank, wat betekent dat iemand anders beslist wie uw geld krijgt. Het hebben van een testament betekent echter niet dat uw erfgenamen nalatenschap vermijden. Ze moeten nog steeds door het gerechtelijk systeem gaan om het testament te laten beoordelen en bevestigen als geldig.

"Het is een langzaam en duur proces", legt Craig Kirsner, president van Stuart Estate Planning Wealth Advisors in Coconut Creek, Florida uit. Het kan zes maanden tot twee jaar duren om een ​​testament op te stellen, en dan wordt het een openbaar document dat iedereen kan lezen en bekijken. Om deze redenen moeten degenen die op zoek zijn naar een snelle en persoonlijke manier om rijkdom over te dragen, andere strategieën voor vermogensplanning overwegen.

Controleer uw begunstigden

Een manier om een ​​erfrechtbank te vermijden, is om de begunstigden naar uw vermogen te laten noemen. Bij sommige rekeningen, zoals pensioenfondsen en levensverzekeringen, kunnen eigenaren begunstigden noemen die dat specifieke actief zullen ontvangen.

"In sommige staten kun je zelfs begunstigdendaden doen", zegt Trujillo. Deze maken het gemakkelijk om na uw overlijden eigendommen over te dragen aan iemand anders. Er kunnen ook andere rekeningen worden ingesteld met bepalingen voor overdracht bij overlijden, en dit is de goedkoopste en gemakkelijkste manier om activa aan erfgenamen door te geven.

Aangezien een begunstigde of TOD-aanduiding alles overtreft dat in een testament is geschreven, is het een goed idee om de informatie van de begunstigde te herzien na elke belangrijke verandering in het leven, inclusief de geboorte van kinderen, huwelijk of echtscheiding.

Stel een vertrouwen in

Als u een aanzienlijke nalatenschap heeft of bang bent dat uw erfgenamen niet verstandig met uw geld omgaan, kunt u dat doen een trust opzetten en benoem een ​​trustee om uw vermogen te verdelen. Een trust kan het meest zinvol zijn als u meer dan $ 250.000 aan activa aan één persoon nalaat, zegt Kirsner.

Trusts kunnen op verschillende manieren worden opgericht, maar onherroepelijke of permanente trusts kunnen de meeste belastingvoordelen bieden. Wanneer geld in een onherroepelijk vertrouwen wordt geplaatst, zijn de activa niet langer van u. Ze behoren tot de trust zelf. Als gevolg hiervan kan het geld niet worden onderworpen aan successierechten. Hoewel een trustee uiteindelijk het geld beheert, kunt u bepalingen opstellen over het gebruik ervan, en geld kan zelfs tijdens uw leven vanuit een trust worden verdeeld.

"Mijn klanten willen hun geld zo lang mogelijk in de bloedlijn van hun familie houden", zegt Kirsner. Om dat te bereiken, kan een dynastieke trust worden gebruikt om ervoor te zorgen dat geld van de ene generatie op de andere wordt doorgegeven en wordt beschermd tegen echtscheidingen, rechtszaken en vorderingen van schuldeisers.

Vanwege de complexe aard van trusts, wilt u een boedeladvocaat raadplegen om te bepalen hoe u er het beste een kunt creëren die aan uw doelen voldoet. Een advocaat die gespecialiseerd is in trusts kan $ 3.000 tot $ 6.000 in rekening brengen, maar Kirsner zegt: "je krijgt waar je voor betaalt."

Converteer traditionele pensioenrekeningen naar Roth-rekeningen

Degenen met traditionele 401 (k) of IRA-accounts zouden hun erfgenamen onbedoeld een hoge belastingaanslag kunnen nalaten. "IRA's zijn verschrikkelijk voor estate planning", zegt Trujillo.

Op uitkeringen van alle traditionele pensioenrekeningen moet regelmatig inkomstenbelasting worden betaald. In het verleden hadden niet-echtelijke erfgenamen, zoals kinderen, de mogelijkheid om die uitkeringen gedurende hun leven te verlengen, waardoor de totale verschuldigde belastingen effectief werden verlaagd. Maar nu moeten andere erfgenamen dan echtgenoten binnen 10 jaar al het geld van een rekening halen. Als het rekeningsaldo groot is, kan dat aanzienlijke uitkeringen vereisen die tegen een hoger tarief kunnen worden belast.

Als u op zoek bent naar hoe u belastingvrij geld aan erfgenamen kunt doorgeven, kan dat worden bereikt door traditionele rekeningen om te zetten naar Roth-rekeningen. Het geconverteerde bedrag is onderworpen aan de reguliere inkomstenbelasting, maar opnames – door u of uw erfgenamen – zijn belastingvrij. Bovendien, met belastingtarieven die bijna historisch laag zijn, is het misschien beter om nu belasting over het geld te betalen in plaats van later.

Geef je geld cadeau terwijl je leeft … maar verstandig

U hoeft zich misschien geen zorgen te maken over de planning van de successierechten als u gewoon geef je geld weg terwijl je leeft. Vanaf 2021 staat de IRS individuen toe om tot $ 15.000 per persoon per jaar te geven in geschenken. Als het uw doel is om successierechten te vermijden, kunnen die geschenken de waarde ervan verlagen. Het geld is ook belastingvrij voor ontvangers.

Wees echter voorzichtig met het weggeven van activa die in waarde stijgen, zoals aandelen of een huis, die een verhoging krijgen als ze deel uitmaken van een landgoed. Dat betekent dat het belastbare bedrag van een actief wordt aangepast bij het overlijden van de eigenaar en dat het daarom voordelig kan zijn om bepaalde activa na het overlijden over te dragen in plaats van ervoor. Praat met een belastingprofessional voor advies op dit gebied.

Getrouwde paren kunnen een levenslange toegang tot de echtelijke partner gebruiken om een ​​grote hoeveelheid geld van de ene echtgenoot aan de andere te schenken. Dit onherroepelijke vertrouwen kan worden gebruikt om geld uit een nalatenschap te halen terwijl het geld toch toegankelijk blijft. "Er zijn enkele risico's aan verbonden", zegt Trujillo, "(maar) het gebruik van een trust is de beste manier om een ​​efficiënte overdracht uit te voeren."

Een andere manier om de waarde van uw nalatenschap te verlagen, is door: liefdadigheidsdonaties. In plaats van een eenmalige gift te geven, kunt u overwegen een door een donor geadviseerd fonds op te richten. Met deze optie krijgt u een onmiddellijke belastingaftrek voor geld dat in het fonds wordt gestort en kunt u in de loop van de tijd liefdadigheidssubsidies doen. Ook bij het beheer van het fonds kan een kind of kleinkind als opvolger worden benoemd.

Complexe strategieën en de steeds evoluerende belastingwetgeving kunnen estate planning intimiderend maken. Het negeren ervan kan echter een kostbare vergissing zijn voor uw erfgenamen, zelfs als u niet veel geld op de bank heeft. Praat met een professional om te zien of deze strategieën voor estate planning geschikt voor u zijn.

"(U) wilt ervoor zorgen dat (uw) spullen bij de juiste mensen terechtkomen", zegt Patrick Simasko, advocaat ouderenrecht en specialist in vermogensbehoud bij Simasko Law in Mount Clemens, Michigan. Dat betekent dat iedereen kan profiteren van estate planning.

Source: https://money.usnews.com/money/personal-finance/articles/estate-planning-tips-to-keep-your-money-in-the-family

Previous
Amerikaanse financiënIrak arresteert ISIS-chef financiën gezocht door VS 'in Turkije'
Next
Amerikaanse financiënLaatste nieuwsupdates: vacatures in de VS vallen voor het eerst dit jaar terwijl het aannemen vertraagt

Similar Posts

Leave a Reply