Finanças dos EUA

Foco financeiro: você deve fazer pagamentos extras de hipoteca?

Você pode gostar de possuir sua casa – mas a hipoteca? Não muito. Na verdade, você pode querer fazer tudo o que puder para pagá-lo o mais rápido possível. Mas será que é sempre a melhor estratégia?

Em certo sentido, sua hipoteca pode ser considerada uma dívida “boa” porque é lastreada por um ativo tangível – sua casa – que tem valor real e pode até ganhar mais valor. Além disso, pelos padrões históricos, você provavelmente está pagando uma taxa de juros muito baixa em sua hipoteca, então está obtendo muitos benefícios – um lugar para morar e um ativo potencialmente valorizado. E se você detalhar seus impostos, você pode deduzir alguns, ou talvez todos, seus juros de hipoteca.

No entanto, apesar desses benefícios, uma hipoteca ainda é algo que você tem que pagar, mês após mês e ano após ano. E para algumas pessoas, pode ser bom pagar. Afinal, pode haver um benefício psicológico em se livrar dessa dívida de longo prazo. Mas é realmente do seu interesse financeiro fazer pagamentos extras?

Suponha, por exemplo, que você precise de uma grande soma de dinheiro rapidamente para um carro novo, um novo forno ou alguma outra despesa inesperada e significativa. Ou, em um cenário ainda mais sério, e se seu emprego terminar e você precisar de dinheiro para mantê-lo até conseguir um novo? Nessas situações, você precisa de liquidez — acesso imediato ao dinheiro disponível. E sua casa pode não ser o melhor lugar para obtê-lo. Você pode solicitar um empréstimo imobiliário ou uma linha de crédito, mas isso geralmente exige aprovações (o que pode ser difícil se você não estiver empregado) e você usará sua casa como garantia. Um empréstimo imobiliário ou uma linha de crédito nem sempre é ruim – nas circunstâncias certas, pode ser uma ferramenta financeira valiosa. Mas isso não muda o fato básico de que sua casa é essencialmente um ativo não líquido.

Portanto, em vez de fazer pagamentos extras à casa, certifique-se de ter construído um fundo de emergência contendo vários meses de despesas de subsistência, com o dinheiro mantido em uma conta acessível e de baixo risco. Depois de construir um fundo de emergência, você deve pesar os pagamentos extras da hipoteca em relação a outros usos do seu dinheiro. Por exemplo, se você tiver outros tipos de dívida – como cartões de crédito ou empréstimos estudantis – talvez queira trabalhar para pagá-los mais rapidamente, pois essas dívidas também podem ter taxas de juros mais altas.

Você também pode considerar aumentar suas contribuições para seu 401(k), IRA ou outras contas de aposentadoria/investimento. Você pode passar duas ou três décadas na aposentadoria, por isso é importante economizar o máximo possível para esses anos

Como você pode ver, você tem algumas boas razões para usar qualquer dinheiro extra que possa ter para outros fins além de fazer pagamentos adicionais de hipotecas. Em última análise, porém, é uma decisão pessoal. De qualquer forma, pense bem na sua escolha. Você pode querer rever as várias compensações com um profissional financeiro, que pode recomendar as estratégias mais vantajosas. E você também pode querer consultar um profissional de impostos. Ao compreender tudo o que está envolvido na decisão de “pagamento extra”, você estará mais bem preparado para tomar as medidas certas.

Fornecido por James Shoobridge, consultor financeiro da Edward Jones. Ele pode ser alcançado em 704-873-1857 ou em 1837 E. Broad St., Suite B, Statesville.

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Source: https://statesville.com/news/local/financial-focus-should-you-make-extra-mortgage-payments/article_f84b6d8c-f245-11ec-8fba-cfe0d507f8bf.html

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