Finanzas de EE. UU.

Enfoque financiero: ¿Debería hacer pagos hipotecarios adicionales?

Es posible que disfrute ser propietario de su casa, pero ¿la hipoteca? No tanto. De hecho, es posible que desee hacer todo lo posible para pagarlo lo más rápido posible. Pero, ¿es esa siempre la mejor estrategia?

En cierto sentido, su hipoteca puede considerarse una deuda “buena” porque está respaldada por un activo tangible, su casa, que tiene un valor real e incluso puede aumentar su valor. Además, según los estándares históricos, probablemente esté pagando una tasa de interés bastante baja en su hipoteca, por lo que está obteniendo muchos beneficios: un lugar para vivir y un activo potencialmente apreciable. Y si detalla sus impuestos, posiblemente pueda deducir algunos, o tal vez todos, los intereses de su hipoteca.

No obstante, a pesar de estos beneficios, una hipoteca sigue siendo algo que tienes que pagar, mes tras mes y año tras año. Y para algunas personas, puede sentirse bien pagarlo. Después de todo, puede haber un beneficio psicológico al liberarse de esta deuda a largo plazo. Pero, ¿es realmente en su mejor interés financiero hacer pagos adicionales?

Suponga, por ejemplo, que necesita rápidamente una gran suma de dinero para comprar un automóvil nuevo, un horno nuevo o algún otro gasto inesperado e importante. O, en un escenario aún más serio, ¿qué pasa si tu trabajo termina y necesitas dinero para salir adelante hasta que consigas uno nuevo? En estas situaciones, necesita liquidez: acceso inmediato al efectivo disponible. Y tu casa puede no ser el mejor lugar para conseguirlo. Puede solicitar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, pero estos generalmente requieren aprobaciones (que pueden ser difíciles si no tiene un empleo) y utilizará su casa como garantía. Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito no siempre es malo; en las circunstancias adecuadas, puede ser una herramienta financiera valiosa. Pero eso no cambia el hecho básico de que su hogar es esencialmente un activo no líquido.

Por lo tanto, en lugar de hacer pagos adicionales de la casa, asegúrese de haber creado un fondo de emergencia que contenga el valor de los gastos de manutención de varios meses, con el dinero guardado en una cuenta accesible y de bajo riesgo. Después de crear un fondo de emergencia, debe sopesar los pagos adicionales de la hipoteca frente a otros usos de su dinero. Por ejemplo, si tiene otros tipos de deuda, como tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, es posible que desee trabajar para pagarlos más rápidamente, ya que estas deudas también pueden tener tasas de interés más altas.

También podría considerar aumentar sus contribuciones a su 401(k), IRA u otras cuentas de jubilación/inversión. Podría pasar dos o tres décadas jubilado, por lo que es importante ahorrar lo más posible durante esos años.

Como puede ver, tiene algunas buenas razones para usar cualquier dinero extra que pueda tener para fines distintos a los pagos adicionales de la hipoteca. En última instancia, sin embargo, es una decisión personal. En cualquier caso, piensa detenidamente en tu elección. Es posible que desee revisar las diversas compensaciones con un profesional financiero, quien posiblemente pueda recomendar las estrategias más ventajosas. Y es posible que también desee consultar con un profesional de impuestos. Al comprender todo lo que implica la decisión de “pago adicional”, estará mejor preparado para tomar las decisiones correctas.

Proporcionado por James Shoobridge, asesor financiero de Edward Jones. Puede comunicarse con él al 704-873-1857 o al 1837 E. Broad St., Suite B, Statesville.

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Source: https://statesville.com/news/local/financial-focus-should-you-make-extra-mortgage-payments/article_f84b6d8c-f245-11ec-8fba-cfe0d507f8bf.html

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