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Behalten Sie Ihr Geld in der Familie mit diesen 5 Tipps zur Nachlassplanung

Die Aussicht auf Nachlassplanung kann überwältigend erscheinen, aber schiebe es nicht auf. Ein Nachlassplan ist entscheidend, um sicherzustellen, dass Ihr Geld und Ihr Vermögen an Ihre beabsichtigten Erben gehen.

Die gute Nachricht ist, dass sich Ihre Familie wahrscheinlich nicht um die Zahlung der Erbschaftssteuer kümmern muss. Im Jahr 2021 müssten Sie mit einem Vermögen von mehr als 11,7 Millionen US-Dollar sterben, um die Erbschaftssteuer auszulösen, obwohl es einen Vorschlag im Kongress gibt, der die Befreiung halbieren würde.

Die meisten Nachlässe wären jedoch selbst mit einer Befreiung von 6 Millionen US-Dollar immer noch von dieser Steuer befreit. "Das betrifft einen so winzigen Prozentsatz der Bevölkerung", erklärt Benjamin Trujillo, Senior Advisor im Compardo, Weinstroer, Conrad & Janes-Büro des Finanzplanungsunternehmens Moneta. Während sich einige Leute Sorgen darüber machen, wie sich die Erbschaftssteuer auf Familienbetriebe und kleine Unternehmen auswirkt, helfen die gesetzlichen Bestimmungen, sie vor großen Steuerrechnungen zu schützen, sagt Trujillo.

Die schlechte Nachricht ist, dass die Vermeidung der Erbschaftssteuer nur eine Ihrer Sorgen ist. Erben sind möglicherweise für die Zahlung von Bundeseinkommensteuern auf einige Vermögenswerte und Rentenkonten verantwortlich, und wenn Sie nicht richtig planen, könnte Ihr Geld in die Hände eines ehemaligen Ehepartners oder Gläubigers gelangen.

"(Sie) möchten sicherstellen, dass (Ihre) Sachen an die richtigen Leute gelangen", sagt Patrick Simasko, Altrechtsanwalt und Spezialist für Vermögensschutz bei Simasko Law in Mount Clemens, Michigan. Das bedeutet, dass jeder von der Nachlassplanung profitieren kann.

Ein Treffen mit einem Buchhalter und einem Nachlassanwalt ist der beste Weg, um dieses komplexe Problem zu lösen, aber hier sind einige Tipps zur Nachlassplanung, die Ihnen den Einstieg erleichtern.

  • Erstellen Sie ein Testament.
  • Überprüfen Sie Ihre Begünstigten.
  • Richten Sie eine Vertrauensstellung ein.
  • Konvertieren Sie traditionelle Rentenkonten in Roth-Konten.
  • Schenken Sie Ihr Geld zu Lebzeiten … aber mit Bedacht.

Ein Testament erstellen

Testament schreiben ist die grundlegendste Strategie der Nachlassplanung. Dieses Dokument legt fest, wie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod aufgeteilt wird.

Es ist ein offensichtlicher erster Schritt, aber viele Leute machen sich nicht einmal die Mühe, ein Testament zu erstellen. Laut der von Caring.com veröffentlichten Estate Planning and Wills Study 2021, bei der 2.500 Amerikaner befragt wurden, geben nur etwa 33 % der Menschen an, ein Testament zu haben. Von denen, die kein Testament haben, sagen 34 %, dass es daran liegt, dass sie es noch nicht geschafft haben.

Ohne Testament wird Ihr Nachlass aufgeteilt in Nachlassgericht, was bedeutet, dass jemand anderes entscheidet, wer Ihr Geld bekommt. Ein Testament zu haben bedeutet jedoch nicht, dass Ihre Erben eine Nachlassverjährung vermeiden. Sie müssen noch das Gerichtssystem durchlaufen, um das Testament überprüfen und als gültig bestätigen zu lassen.

"Es ist ein langsamer und teurer Prozess", erklärt Craig Kirsner, Präsident von Stuart Estate Planning Wealth Advisors in Coconut Creek, Florida. Es kann sechs Monate bis zwei Jahre dauern, ein Testament zu erproben, und dann wird es zu einem öffentlichen Dokument, das jeder lesen und überprüfen kann. Aus diesen Gründen sollten diejenigen, die eine schnelle und private Möglichkeit zur Vermögensübertragung suchen, andere Strategien zur Nachlassplanung in Betracht ziehen.

Überprüfen Sie Ihre Begünstigten

Eine Möglichkeit, ein Nachlassgericht zu vermeiden, besteht darin, Begünstigte für Ihr Vermögen benennen zu lassen. Bei einigen Konten, wie z. B. Rentenfonds und Lebensversicherungen, können Eigentümer die Begünstigten benennen, die diesen bestimmten Vermögenswert erhalten.

"In einigen Bundesstaaten können Sie sogar Begünstigungsurkunden machen", sagt Trujillo. Diese machen es einfach, Eigentum nach Ihrem Tod auf eine andere Person zu übertragen. Es können auch andere Konten mit Todesfallregelungen eingerichtet werden, und dies ist die billigste und einfachste Möglichkeit, Vermögenswerte an Erben zu übergeben.

Da eine Benennung eines Begünstigten oder einer TOD alles, was in einem Testament geschrieben ist, übertrumpft, ist es eine gute Idee, die Informationen des Begünstigten nach jeder größeren Lebensänderung zu überprüfen, einschließlich der Geburt von Kindern, Heirat oder Scheidung.

Richten Sie eine Vertrauensstellung ein

Wenn Sie einen beträchtlichen Nachlass haben oder befürchten, dass Ihre Erben mit Ihrem Geld nicht weise sind, können Sie gründen Sie eine Vertrauensstellung und ernennen Sie einen Treuhänder, um Ihr Vermögen zu verteilen. Ein Trust kann am sinnvollsten sein, wenn Sie einer Person mehr als 250.000 US-Dollar an Vermögenswerten hinterlassen, sagt Kirsner.

Trusts können auf verschiedene Weise gegründet werden, aber unwiderrufliche oder dauerhafte Trusts können die meisten Steuervorteile bieten. Wenn Geld in einen unwiderruflichen Trust eingezahlt wird, gehört das Vermögen nicht mehr Ihnen. Sie gehören dem Trust selbst. Daher kann das Geld nicht der Erbschaftssteuer unterliegen. Während ein Treuhänder das Geld letztendlich kontrolliert, können Sie auch zu Lebzeiten Bestimmungen über dessen Verwendung festlegen und Geld aus einem Trust verteilen.

"Meine Kunden wollen ihr Geld so lange wie möglich im Familienbesitz behalten", sagt Kirsner. Um dies zu erreichen, kann ein Dynastie-Trust verwendet werden, um sicherzustellen, dass Geld von einer Generation zur nächsten weitergegeben und vor Scheidungen, Gerichtsverfahren und Gläubigeransprüchen geschützt wird.

Aufgrund der komplexen Natur von Trusts sollten Sie einen Immobilienanwalt konsultieren, um herauszufinden, wie Sie am besten einen Trust erstellen können, der Ihren Zielen entspricht. Ein auf Trusts spezialisierter Anwalt kann 3.000 bis 6.000 Dollar verlangen, aber Kirsner sagt: "Sie bekommen, wofür Sie bezahlen."

Konvertieren Sie traditionelle Rentenkonten in Roth-Konten

Diejenigen mit traditionellen 401(k)- oder IRA-Konten könnten ihren Erben unbeabsichtigt eine hohe Steuerlast hinterlassen. "IRAs sind schrecklich für die Nachlassplanung", sagt Trujillo.

Auf Ausschüttungen aus allen traditionellen Altersvorsorgekonten muss eine regelmäßige Einkommensteuer gezahlt werden. In der Vergangenheit hatten nichteheliche Erben wie Kinder die Möglichkeit, diese Ausschüttungen über ihre Lebenszeit auszudehnen, wodurch die fälligen Gesamtsteuern effektiv gesenkt wurden. Aber jetzt müssen alle Erben, die keine Ehegatten sind, innerhalb von 10 Jahren das gesamte Geld von einem Konto abheben. Wenn der Kontostand groß ist, kann dies erhebliche Ausschüttungen erfordern, die möglicherweise mit einem höheren Satz besteuert werden.

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Geld steuerfrei an Erben weiterzugeben, können Sie dies durch die Umwandlung traditioneller Konten in Roth-Konten erreichen. Der umgerechnete Betrag unterliegt der regulären Einkommensteuer, Auszahlungen – entweder durch Sie oder Ihre Erben – sind jedoch steuerfrei. Darüber hinaus ist es bei Steuersätzen, die nahe an historischen Tiefstständen liegen, möglicherweise besser, das Geld lieber jetzt als später zu versteuern.

Schenken Sie Ihr Geld zu Lebzeiten … aber mit Bedacht

Sie müssen sich möglicherweise nicht um die Nachlasssteuerplanung kümmern, wenn Sie einfach verschenke dein Geld solange du lebst. Ab 2021 erlaubt der IRS Einzelpersonen bis zu 15.000 USD pro Person und Jahr in Geschenke. Wenn Ihr Ziel darin besteht, die Erbschaftssteuer zu vermeiden, können diese Geschenke ihren Wert verringern. Für Empfänger ist das Geld zudem steuerfrei.

Seien Sie jedoch vorsichtig, wenn Sie Vermögenswerte mit Wertsteigerung wie Aktien oder ein Haus verschenken, die als Teil eines Nachlasses eine Aufstockung erhalten. Das bedeutet, dass der steuerpflichtige Betrag eines Vermögenswerts beim Tod des Eigentümers angepasst wird und es daher von Vorteil sein kann, bestimmte Vermögenswerte nach dem Tod statt zuvor zu übertragen. Wenden Sie sich an einen Steuerberater, um sich in diesem Bereich beraten zu lassen.

Verheiratete Paare können einen Ehepartner auf Lebenszeit nutzen, um einen großen Geldbetrag von einem Ehepartner an den anderen zu schenken. Dieses unwiderrufliche Vertrauen kann verwendet werden, um Bargeld aus einem Nachlass zu entfernen und gleichzeitig die Mittel zugänglich zu halten. "Es gibt einige Risiken", sagt Trujillo, "(aber) die Verwendung eines Trusts ist der beste Weg, um eine effiziente Überweisung zu tätigen."

Eine andere Möglichkeit, Ihren Immobilienwert zu reduzieren, ist durch wohltätige Spenden. Anstatt ein einmaliges Geschenk zu machen, sollten Sie einen von Spendern empfohlenen Fonds einrichten. Diese Option würde Ihnen einen sofortigen Steuerabzug für das in den Fonds eingezahlte Geld ermöglichen und Ihnen dann im Laufe der Zeit die Gewährung wohltätiger Zuwendungen ermöglichen. Als Nachfolger für die Verwaltung des Fonds könnte auch ein Kind oder Enkel benannt werden.

Komplexe Strategien und die sich ständig weiterentwickelnde Steuergesetzgebung können die Nachlassplanung einschüchternd wirken lassen. Es kann jedoch für Ihre Erben ein kostspieliger Fehler sein, dies zu ignorieren, selbst wenn Sie nicht viel Geld auf der Bank haben. Sprechen Sie mit einem Fachmann, um zu sehen, ob diese Nachlassplanungsstrategien für Sie geeignet sind.

"(Sie) möchten sicherstellen, dass (Ihre) Sachen an die richtigen Leute gelangen", sagt Patrick Simasko, Altrechtsanwalt und Spezialist für Vermögensschutz bei Simasko Law in Mount Clemens, Michigan. Das bedeutet, dass jeder von der Nachlassplanung profitieren kann.

Source: https://money.usnews.com/money/personal-finance/articles/estate-planning-tips-to-keep-your-money-in-the-family

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