Attendre l’âge de la retraite à taux plein pour déposer sa demande à la Sécurité Sociale ? Vous avez besoin d’un plan de secours.

In the course of planning for retirement, one of the most crucial decisions you might face is when to sign up for Social Security. If you claim benefits at full retirement age (FRA), which kicks in at 66, 67, or somewhere in between, depending on your year of birth, you won’t face a reduction or boost. Rather, you’ll get the precise monthly benefit your earnings history renders you eligible for.

That said, you can sign up for Social Security up to five years ahead of FRA, beginning at age 62. For each month you claim benefits ahead of FRA, your benefits get reduced, but you get your money sooner.

D’un autre côté, pour chaque mois où vous retardez la sécurité sociale au- delà de FRA, vos prestations sont augmentées. En fait, vous pouvez retarder la production jusqu’à 70 ans et augmenter simultanément vos prestations. Et si vous attendez aussi longtemps, vous vous retrouverez avec une augmentation de 24% à 32% à vie, en fonction de votre FRA spécifique.

De toute évidence, il y a beaucoup à gagner financièrement en retardant votre demande de sécurité sociale. Mais si c’est la route que vous décidez d’emprunter, vous devriez également avoir un plan de secours.

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Pourquoi réclamer la sécurité sociale plus tard peut ne pas fonctionner

Your work status may not impact your Social Security filing if you enter retirement with a large nest egg. But many seniors need to keep working in order to make delaying Social Security feasible.

If that’s the boat you’re in, you can try to hold off on filing past FRA – but you can’t assume that plan will work out. That’s because older employees routinely wind up having to leave the labor force earlier than planned, whether due to health issues, layoffs, or other matters outside their control. And so if you’re banking on a larger Social Security benefit to fund your retirement, you may want to put a backup plan into place.

SOCIAL SECURITY: 3 steps to take before you start claiming benefits

Maintenant, ce plan de sauvegarde pourrait signifier travailler à temps partiel à la retraite si le besoin s’en faisait sentir. Cela pourrait également signifier la réduction des effectifs dans une maison plus petite ou la location d’une partie d’une maison plus grande à laquelle vous décidez de vous accrocher.

Mais dans tous les cas, il est important de savoir quelles mesures vous prendrez pour compenser financièrement si vous ne parvenez pas à retarder votre demande de sécurité sociale malgré votre intention de le faire. De cette façon, vous n’aurez pas à lutter tout au long de la retraite.

Votre santé devrait aussi être un facteur

Bien que retarder la sécurité sociale puisse signifier obtenir beaucoup plus d’argent du programme sur une base mensuelle, cela ne vous permettra pas nécessairement d’en obtenir plus sur la durée de votre vie. Pour atteindre ce dernier, vous devrez généralement vivre plus longtemps. Et si votre santé n’est pas excellente à la retraite, cela n’arrivera peut-être pas.

En tant que tel, avant de vous engager à retarder la sécurité sociale, demandez-vous si c’est faisable, et aussi si cela a du sens d’un point de vue financier. Vous pouvez décider que demander des prestations à un plus jeune âge est en fait une meilleure façon de procéder.

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