Финансы США

Храните свои деньги в семье с помощью этих 5 советов по планированию недвижимости

Перспектива имущественное планирование может показаться ошеломляющим, но не откладывайте это. Наличие плана наследства имеет решающее значение для обеспечения того, чтобы ваши деньги и активы перешли к предполагаемым наследникам.

Хорошая новость в том, что вашей семье, вероятно, не придется беспокоиться об уплате налогов на наследство. В 2021 году вам придется умереть с активами, превышающими 11,7 миллиона долларов, чтобы ввести налог на наследство, хотя в Конгрессе есть предложение, которое сократит освобождение вдвое.

Большинство поместий все равно будут освобождены от этого налога, даже если будет освобождено 6 миллионов долларов. «Это влияет на такой крошечный процент населения», – объясняет Бенджамин Трухильо, старший советник в офисе Compardo, Weinstroer, Conrad & Janes фирмы финансового планирования Moneta. По словам Трухильо, хотя некоторые люди беспокоятся о том, как налог на наследство влияет на семейные фермы и малый бизнес, положения закона помогают защитить их от крупных налоговых счетов.

Плохая новость заключается в том, что уклонение от уплаты налога на наследство – лишь одна из ваших проблем. Наследники могут нести ответственность за уплату федерального подоходного налога с некоторых активов и пенсионных счетов, и если вы не планируете правильно, ваши деньги могут оказаться в руках бывшего супруга или кредитора.

«(Вы) хотите убедиться, что (ваши) материалы попадают к нужным людям», – говорит Патрик Симаско, старший адвокат и специалист по сохранению богатства в Simasko Law в Маунт-Клеменс, штат Мичиган. Это означает, что каждый может извлечь выгоду из имущественного планирования.

Встреча с бухгалтером и поверенным по недвижимости – лучший способ разобраться в этом сложном вопросе, но вот несколько советов по планированию недвижимости, которые помогут вам начать.

  • Составьте завещание.
  • Проверьте своих бенефициаров.
  • Создать траст.
  • Преобразуйте традиционные пенсионные счета в счета Roth.
  • Подарите деньги, пока жив… но с умом.

Составить завещание

Написание завещания является самой базовой стратегией имущественного планирования. Этот документ определяет, как ваши активы будут разделены после вашей смерти.

Это очевидный первый шаг, но многие люди даже не утруждают себя составлением завещания. Фактически, только около 33% людей говорят, что у них есть завещание, согласно исследованию 2021 Estate Planning and Wills Study, в котором приняли участие 2500 американцев, опубликованному Caring.com. Из тех, у кого нет воли, 34% говорят, что это потому, что они этого не сделали.

Без завещания ваше поместье будет разделено на суд по наследству, что означает, что кто-то другой решает, кто получит ваши деньги. Однако наличие завещания не означает, что ваши наследники избегают завещания. Им все еще необходимо пройти через судебную систему, чтобы завещание было рассмотрено и подтверждено как действительное.

«Это медленный и дорогостоящий процесс», – объясняет Крейг Кирснер, президент Stuart Estate Planning Wealth Advisors в Коконат-Крик, Флорида. На завещание завещания может уйти от шести месяцев до двух лет, после чего он становится общедоступным документом, который может прочитать и просмотреть каждый. По этим причинам тем, кто ищет быстрый и частный способ передачи богатства, следует рассмотреть другие стратегии планирования недвижимости.

Проверьте своих бенефициаров

Один из способов избежать суда по наследственным делам – указать бенефициаров ваших активов. Некоторые счета, такие как пенсионные фонды и полисы страхования жизни, позволяют владельцам указывать бенефициаров, которые получат этот конкретный актив.

«В некоторых штатах вы даже можете совершать бенефициарные дела», – говорит Трухильо. Это упрощает передачу собственности кому-то другому после вашей смерти. Другие учетные записи также могут быть созданы с положениями о передаче имущества в случае смерти, и это самый дешевый и простой способ передать активы наследникам.

Поскольку бенефициар или обозначение TOD важнее всего, что написано в завещании, рекомендуется проверять информацию о бенефициаре после каждого серьезного изменения в жизни, включая рождение детей, брак или развод.

Создать траст

Если у вас солидное поместье или вы беспокоитесь, что наследники плохо распорядятся вашими деньгами, вы можете создать траст и назначьте попечителя для распределения вашего богатства. По словам Кирснера, траст может иметь наибольший смысл, если вы оставляете активы на сумму более 250 000 долларов США.

Трасты могут быть созданы несколькими способами, но безотзывные или постоянные трасты могут предложить наибольшие налоговые льготы. Когда деньги передаются в безотзывный траст, активы больше не принадлежат вам. Они принадлежат самому трасту. В результате деньги не могут облагаться налогом на наследство. В то время как доверительный управляющий в конечном итоге контролирует деньги, вы можете создать условия для их использования, и деньги могут распределяться из траста, даже когда вы живы.

«Мои клиенты хотят, чтобы деньги оставались в семье как можно дольше, – говорит Кирснер. Для этого можно использовать траст династии, чтобы гарантировать, что деньги переходят от одного поколения к другому и защищены от разводов, судебных исков и требований кредиторов.

Из-за сложной природы трастов вам следует проконсультироваться с поверенным по недвижимости, чтобы определить, как лучше всего создать такой траст, который соответствует вашим целям. Адвокат, специализирующийся на трастах, может взимать от 3000 до 6000 долларов, но Кирснер говорит, что «вы получаете то, за что платите».

Преобразование традиционных пенсионных счетов в счета Roth

Те, у кого есть традиционные 401 (k) или учетные записи IRA могли непреднамеренно оставить своим наследникам большой налоговый счет. «IRA ужасны для планирования недвижимости», – говорит Трухильо.

Регулярный подоходный налог должен уплачиваться с выплат со всех традиционных пенсионных счетов. В прошлом наследники, не состоящие в браке, такие как дети, имели возможность растягивать эти выплаты на всю жизнь, эффективно снижая общую сумму причитающихся налогов. Но теперь наследники, кроме супругов, должны снять все деньги со счета в течение 10 лет. Если остаток на счете большой, это может потребовать значительных распределений, которые могут облагаться налогом по более высокой ставке.

Если вы ищете, как передавать деньги наследникам без уплаты налогов, это может быть достигнуто путем преобразования традиционных счетов в счета Roth. Конвертированная сумма облагается обычным подоходным налогом, но снятие средств – вами или вашими наследниками – не облагается налогом. Более того, учитывая, что налоговые ставки находятся на уровне, близком к историческому минимуму, может быть лучше платить налоги на деньги сейчас, а не позже.

Подарите деньги, пока живы… но с умом

Возможно, вам не придется беспокоиться о налоговом планировании на наследство, если вы просто отдать свои деньги пока ты жив. С 2021 года IRS позволяет физическим лицам отдавать до 15000 долларов на человека в год в подарки. Если ваша цель – избежать налога на наследство, эти подарки могут снизить его ценность. Деньги также не облагаются налогом для получателей.

Тем не менее, будьте осторожны, отдавая активы, которые дорожают, например акции или дом, которые получают повышенную стоимость, будучи частью имущества. Это означает, что налогооблагаемая сумма актива корректируется после смерти владельца, и, как следствие, может быть выгодно передать определенные активы после смерти, а не до этого. Обратитесь к налоговому специалисту за советом в этой области.

Супружеские пары могут использовать траст пожизненного доступа супругов, чтобы подарить крупную сумму денег от одного супруга другому. Этот безотзывный траст можно использовать для вывода наличных из имущества, сохраняя при этом доступность средств. «Есть некоторые риски, – говорит Трухильо, – (но) использование траста – лучший способ осуществить эффективный перевод».

Еще один способ снизить стоимость вашего имущества – это благотворительные пожертвования. Вместо того, чтобы делать разовый подарок, подумайте о создании фонда, рекомендованного донорами. Этот вариант даст вам немедленный налоговый вычет на деньги, внесенные в фонд, а затем позволит вам со временем делать благотворительные гранты. Ребенок или внук также могут быть названы в качестве преемника в управлении фондом.

Сложные стратегии и постоянно меняющийся налоговый кодекс могут сделать планирование недвижимости пугающим. Однако игнорирование этого может стать дорогостоящей ошибкой для ваших наследников, даже если у вас не так много денег в банке. Поговорите со специалистом, чтобы узнать, подходят ли вам эти стратегии планирования недвижимости.

«(Вы) хотите убедиться, что (ваши) материалы попадают к нужным людям», – говорит Патрик Симаско, старший адвокат и специалист по сохранению богатства в Simasko Law в Маунт-Клеменс, штат Мичиган. Это означает, что каждый может извлечь выгоду из имущественного планирования.

Source: https://money.usnews.com/money/personal-finance/articles/estate-planning-tips-to-keep-your-money-in-the-family

Previous
Финансы СШАВ Ираке арестован финансовый директор организации ИГИЛ, разыскиваемый США «в Турции»
Next
Финансы СШАПоследние обновления новостей: количество вакансий в США сокращается впервые в этом году, в то время как прием на работу замедляется

Похожие записи

Leave a Reply